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Economía

Sudeban prohíbe a instituciones bancarias operar con Yummy: estas son las claves

De acuerdo a la circular emitida por el organismo financiero la prohibición a la compañía de delivery se mantendrá hasta que la Sudeban lo autorice

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Caracas.- La Superintendencia Nacional de Bancos (SUDEBAN), prohibió a las entidades bancarias del país apertura cuentas y sus referidas transacciones a la empresa de delivery Yummy debido al incumplimiento con la resolución Fintech: pero esto no es más que un recordatorio de la normativa que está vigente desde el 2021.

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"Observamos con preocupación que la sociedad mercantil PideYummy, S.A. desarrolla procesamientos de pago, compensación, entre otras actividades que por naturaleza financiera requieren de la autorización de este organismo, y cuya materialización se realiza en contravención a lo establecido en el artículo 15 del decreto con Rango, Valor y Fuerza de la Ley de Instituciones del Sector Bancario", indica parte del documento difundido en Twitter.

Sudeban resalta que PideYummy, S.A., nombre jurídico de la compañía, actúa como una empresa de tecnología financiera del sector bancario (Fintech), pero no está inscrita. Por esta razón se le prohíbe el manejo o apertura de instrumentos financieros a nombre de la empresa, hasta que no obtenga la debida autorización.

A criterio de la Sudeban Yummy no cumple con los criterios de la resolución y prohíbe directamente a los bancos nacionales prestar algún servicio financiero a la empresa.

Hasta el momento de la redacción de esta nota Yummy no se había pronunciado al respecto.

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¿De qué trata la resolución Fintech?

La providencia tiene XI capítulos y busca regular productos bancarios no tradicionales y que se clasifican en productos Fintech: servicios que ofrecen cuentas de ahorro en dólares, acceso a financiamiento, mercados P2P para comprar o vender dólares u otras monedas, entre otros.

El texto tiene como objetivo regular los servicios financieros prestados a través de nuevas tecnologías, los servicios que son ofrecidos por las Instituciones de Tecnología Financiera -de todo tipo- a las Instituciones del Sector Bancario.

Además, “promueve” los principios de inclusión e innovación financiera, promoción de la competencia, protección al usuario bancario, preservación de la estabilidad financiera, prevención de operación de legitimación de capitales, financiamiento al terrorismo y financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva.

En el artículo 3 define los términos que están sujetos a regulación en el texto: instituciones bancarias, Instituciones de Tecnología Financiera del Sector Bancario (ITFB), enrutamiento de transacciones, switch transaccional, pasarela de pago, billetera electrónica, tecnología financiera (Finteci-1), startups, botón de pago, cliente, canal electrónico, apps, inteligencia artificial, datos blasivos o Big Data, software de cumplimiento y el ente emisor, que es el Banco Central de Venezuela.

Según la providencia las "startups" son aquellas empresas emprendedoras con un modelo de negocio escalable, haciendo uso de la tecnología digital y herramientas asociadas tales como computación en la nube, blockchain, big data, inteligencia artificial, redes inalámbricas, entre otros.

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Mientras que como tecnología financiera (Finteci-1) se conoce a todas aquellas "soluciones financieras propiciadas por la tecnología, que involucra a todas aquellas empresas de servicios financieros que utilizan procesos y sistemas tecnológicos de avanzada para poder ofrecer productos y servicios financieros innovadores bajo nuevos modelos de negocio".

Con base en estos términos, la norma establece en el artículo número 4 que para operar como Instituciones de Tecnología Financiera del Sector Bancario (ITFB) la empresa deberá obtener una autorización que solo podrá ser emitida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban), "previa opinión vinculante del Órgano Superior del Sistema Financiero Nacional (Osfin)".

De acuerdo con la Resolución, estas empresas ofrecerán los siguientes servicios:

Productos de Pago y Almacenamientos de Dinero

Ahorros Automatizados de las Cuentas de los Usuarios a una Nueva Cuenta: permite ordenar transacciones en las cuentas bancarias del usuario, previa autorización al proveedor del servicio para acceder a sus cuentas bancarias y realizar transferencias a cuentas de depósito u otras cuentas remuneradas en una institución diferente.

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Ahorros Automatizados en redes sociales de cuentas de usuarios a una plataforma P2P: servicio dirigido a usuarios de  redes sociales en forma de software de diálogo automatizado (conocido como chatbots) el cual es insertado en el sistema de mensajería, en lugar de aplicaciones de telefonía móvil. El chatbot tiene la capacidad de conectarse con instituciones financieras, con la autorización del usuario a través de una API.

Pagos Móviles: pago de compras por parte de los usuarios a través de un teléfono u otro dispositivo móvil; puede permitir la transferencia de fondos a terceros, cargados a las cuentas bancarias o tarjetas de crédito de los usuarios en una institución bancaria.

- Pagos Móviles de Cooperación Directa Banco-Operador de Red Móvil: el Proveedor es un operador de red móvil asociado a una o más instituciones bancarias.

- Pagos móviles-cobro directo a la cuenta del teléfono móvil: los pagos hechos por el usuario no se reflejan como débito en la cuenta de una institución financiera o en la tarjeta de crédito, sino que el Operador de Red Móvil cobra al usuario, ya sea en una factura mensual o contra un saldo prepagado.

- Pagos con tarjetas de crédito mediante API: una empresa operadora de pasarela (gateway) de pagos proporcionará un código Informático (API) a los minoristas y otras empresas, este le permitirá integrar en sus propios sistemas un servicio de pagos de clientes en tiendas en línea. Incluye pagos móviles.

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- Tarjetas virtuales prepagadas: son tarjetas virtuales ofrecidas a través de internet o telefonía móvil de uso único o repetido, emitidas afiliadas a marcas nacionales o internacionales de tarjetas de crédito o débito.

- Pasarelas (gateway) de pagos: conjunto de servicios que una empresa presta a diversos participantes en operaciones comerciales. Suele establecerse como intermediario entre las empresas que requieren soluciones de pago y las instituciones financieras que al final aceptan los cargos por las transacciones.

Productos Dentro de Instituciones Bancarias

- Apertura de cuenta bancaria a través de nuevas tecnologías: ofrece la posibilidad de abrir una nueva cuenta sin necesidad de ser cliente activo de la institución financiera y sin tener que asistir personalmente al banco.

- Soluciones bancarias multiplataforma: estas alternativas integran software y en algunos casos equipos que permiten a las instituciones bancarias iniciar o mejorar la distribución de sus productos y servicios a través de diversos canales digitales: banca digital, teléfono móvil, mensajería SMS/USSD, quioscos y redes sociales.

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- Utilización de datos estadísticos de libre dominio con fines financieros: las instituciones financieras podrán recopilar información útil obtenida a partir de la interacción de clientes actuales o potenciales a través de medios digitales.

- Plataformas de conexión de FINTECH y de instituciones bancarias: plataforma en línea donde las ITFB y bancos pueden conectarse y explorar asociaciones.

- Autenticación de voz del usuario: producto especializado en el reconocimiento de la identidad de los clientes en forma segura a través de canales de comunicación de voz con las instituciones financieras.

- Interacción automatizada de los usuarios financieros: combina la inteligencia artificial, el análisis semántico y el análisis cognitivo para impulsar la interacción cliente-institución financiera a través de sistemas informáticos, prescindiendo de la actuación humana.

- Software de cumplimiento: este programa ofrece al usuario controlar el cumplimiento de las obligaciones contenidas en las regulaciones financieras, especialmente las relacionadas con la prevención de legitimación de capitales, así como la mitigación de otros riesgos.

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- Soluciones de gestión de riesgos: producto destinado a los bancos para fortalecer las herramientas de gestión de riesgos existentes.

Nuevos Modelos de Negocios

- Integración de redes sociales-pagos-finanzas-venta al por menor: creación de un conglomerado en una red social o un servicio de mensajería instantánea, que añade un servicio de transferencia de fondos y pagos entre sus usuarios y las empresas participantes.

- Banca como servicio: modelos comerciales en los que el banco titular de una licencia abre sus servicios a otros proveedores de servicios financieros, generalmente no bancarios, conservando para sí ciertas funciones centrales, como las cuentas corrientes y la conexión con el sistema de pagos.

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